Jag har förmånen att arbeta för ett bolag – Allopass – som har sitt ursprung i Frankrike, där sjuttio- och åttiotalister växte upp med en Minitel-terminal i hallen. Redan 1982 kunde de ”handla på nätet”. Dagens konsumenter växte upp med en vilja att betala och mikrobetalningarna för innehåll på nätet var ett faktum långt innan World Wide Web ens var påtänkt.
I många andra länder i världen har befolkningen i princip inte upplevt ”gratisinternet”. Förra året var 18% av brasilianarna internetanvändare (2) (mot 89% i Sverige) men så många som 79% av dem har en mobil (3). Situationen är likadan i andra latinamerikanska länder medan Afrika har en ännu mer utpräglad mobilkultur. De börjar oftast ta del av digitalt innehåll genom att betala för det med mobiltelefonen och inte via en bredbandsuppkoppling. Därmed är det självklart att allting kostar pengar och för dem är det inget märkligt att betala några real eller naira för en nedladdning av ett program, 1000 virtuella guldmynt eller för att skicka en lustig exploderande igelkott till sina vänner på Sonico eller något annat socialt nätverk.
En undersökning som Allopass nyligen genomförde visade att 46% av internetanvändarna i Frankrike och 51% i USA gör mikrobetalningar på nätet. (1) (En mikrobetalning definierar vi som en mindre (<200 kr) betalning för en virtuell vara.) Medan betalning med kontokort fortfararande är vanligast på nätet (42% i USA, 47% i Frankrike) används redan nu många lösningar som är tillgängliga för den som inte har något kort och/eller är minderårig – t ex SMS (13% i USA, 26% i Frankrike), betalsamtal (14% i USA, 29% i Frankrike), förbetalda kort (19% i USA, 12% i Frankrike) eller E-plånböcker (10% i USA, 16% i Frankrike) (1).
Vår erfarenhet visar att användare i de flesta länder är villiga att betala främst för följande onlineinnehåll:
• Virtuella varor/valutor i spel
• Radannonser
• Visst tidningsinnehåll, t.ex. horoskop, skvaller och reseguider
• Nedladdning av programvara
• Nedladdning av film, musik och e-böcker
Produkter som fungerar mindre bra att ta betalt för inkluderar t ex nyheter (särskilt om du vill ta betalt per artikel) och produkter billigare än c:a 10 kr (detta p g a att besväret att bedöma om det är värt att betala eller inte ofta överskrider värdet av produkten).
Här i Sverige är vi inte riktigt lika benägna att betala för oss på nätet, men vi blir bättre och bättre på det. Mitt råd till de svenska företagare som vill tjäna pengar på sin kreativitet just nu är därför att bredda sin kundkrets till att inkludera åtminstone delar av de 6,792,100,000 (4) människor som inte bor i Sverige.
Fungerande betalningssystem är ett fundament för att en marknad ska kunna existera. På internet är dessa fortfarande under utveckling och på Allopass arbetar vi varje dag för att skynda på den processen. En tjänsts eller varas verkliga värde är hur mycket någon är beredd att betala för den, men utan fungerande transaktioner faller den principen. Därför är digitala betalningssystem en avgörande faktor för utvecklingen av lagliga digitala marknader.
Dan Hörning
Dan Hörning är VD för Allopass Scandinavia AB, ett dotterbolag till det franska bolaget Allopass som är marknadsledande på mikrobetalningar i Europa.
(1) Allopass Barometer, Micropayments: What is the reality today. Undersökning genomförd I Frankrike och USA under oktober 2009 genom CAWI – Computer Assisted Web Interviewing). Tillgänglig på begäran från nordic@allopass.com
(2) Netgiro: Online payments in Brazil – opportunities, challenges and risks. Webinar oktober 2009.
(3) wirelessfederation.com/news/
(4) Wikipedia